Conseiller en gestion de patrimoine

Banque — Banque privée / Gestion de patrimoine

Description du métier

Présentation

 

Le conseiller en gestion de patrimoine gère un portefeuille de clients.

 

Missions principales  

 

Les missions principales du conseiller en gestion de patrimoine sont les suivantes :

- gérer et développer un fonds de commerce Particuliers qualitatif,

- assurer l\'apport de nouveaux clients et de nouvelles affaires,

- garantir la gestion du risque.


Profil type

 

De formation universitaire de niveau bac +4/5 ou d\'école de commerce ; une spécialisation patrimoniale est un plus.

Maîtrise des produits bancaires aux particuliers privés, des techniques d\'analyse du risque, de la fiscalité des personnes physiques et morales.

Fort tempérament commercial et en particulier goût pour la conquête,

Capacité à traiter avec des interlocuteurs exigeants,

Autonome mais coopératif ; esprit d\'équipe, sens du service.

 

Rémunération

 

Non communiqué

 

Type d\'entreprises

 

Banques de détails, banques privées

 

 

Recruteurs conseillés

 

Legal & General

Banque Privée 1818

Pictet

HSBC Private Bank


Formations conseillées

 

Université Paris Dauphine

Master Pro Economie Monétaire et Financière

Master Pro Gestion de Patrimoine

Master Pro 224 Banque et Finance

 

IAE de Grenoble

Master Finance spécialité Gestion de Patrimoine

 

Université Panthéon-Assas

Master 2 Gestion du patrimoine privé et professionnel

 

ESCP EUROPE

Mastère spécialisé International Wealth Management

 

 

Témoignages

Chaque Rendez vous est différent !!

Ma carrière :J'ai débuté ma carrière au Crédit Agricole du Nord Est sous la forme d'un contrat de professionnalisation. J'ai exercé en binôme la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine.

Mon métier :Un conseiller en Gestion de Patrimoine écoute les objectifs patrimoniaux du client et essaie d'y apporter des solutions face aux problématiques qui lui ont été exposées. Pour cela, il effectuera une étude Juridique, Fiscale et Financière afin de présenter au client, sous la forme d'un Bilan Patrimonial, les préconisations à mettre en place.

Attraits du métier :Chaque Rendez vous est différent! En effet, chaque client est différent avec des objectifs et des problématiques qui lui sont propres. De plus, être au courant des actualités Juridiques, Fiscales & Financières ne font que renforcer la curiosité intellectuelle du CGP.

Points négatifs :Le manque de sérieux de certains Gestionnaire de Patrimoine n'ayant aucune formation dans ce domaine. Je déplore que ce métier ne soit pas régulé au même titre que les notaires, les avocats etc.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Un très grand sens de l'écoute et de la disponibilité pour le client. Faire preuve de diplomatie et de tact. Avoir de bonnes capacités de synthèses afin de restituer une étude complexe en un document simple et lisible pour le client. Une curiosité intellectuelles et une capacité permanenta à s'auto-former.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine est un métier d'avenir. Cet avantage ne doit pas être négligé surtout dans un contexte économique trouble. En effet, les Français n'ont jamais eu autant besoin de conseils pour gérer leurs patrimoines. La France est l'un des pays comptant le moins de Gestionnaire de Patrimoine en Europe. Preuve en est que ce métier a encore de beaux jours devant lui!

Anonyme
Bon relationnel, une formation spécialisée (minimum M2 en gestion de patrimoine) et actualisée

Ma carrière :Sortie de Sup de Co Brest en 1994 option audit expertise
Entrée en cabinet comptable en sept 94 collaboratrice
Changement cabinet en mars 1997 : collaboratrice puis chef de groupe en 99 puis associée en 2000.

Après l'obtention du DESCF en 2006, Chef de mission de 2006 à 2009 et stagiaire expert comptable
Départ en 2009 suite à 2ème enfant et obtention de mon attestation de fin de stage.
2 ans d'arrêt pour préparation du mémoire.

Mon métier :Je travaille depuis fin 2010 en cabinet de taille humaine avec en portefeuille des dossiers. En clair, le rythme de ce cabinet me permet de faire du travail de qualité et de travailler pour terminer mes études. Mon métier consiste principalement à établir les déclarations fiscales, sociales et juridiques obligatoires exigées par le Trésor Public et autres organismes. Cependant, celui qui pense que l'expert comptable est un sous traitant du fisc se trompe.

En effet, avant d'établir ces déclarations, il existe un véritable métier de conseil en amont et en aval que cela soit au niveau comptable, social, juridique, fiscal voire même commercial.

De même, il arrive de plus en plus que notre champ d'application soit élargi à de l'accompagnement au niveau de la gestion (tableaux de bord, prévisionnels...).

Attraits du métier :Les attraits et les points négatifs de ce métier dépendent de plusieurs choses.

1. le type de cabinet

J'ai fait l'expérience pendant 12 ans d'un cabinet de taille moyenne dans lequel le salarié travaille sans compter ses heures.
Ce type de cabinet permet de faire ses preuves lorsqu'on n'a pas d'expérience, pas de vie personnelle et que l'on peut travailler sans compter ses heures. L'attrait majeur est la diversité des tâches que l'on effectue, la richesse d'un portefeuille très diversifié mais trop conséquent et surtout l'apprentissage de techniques très variées.

Points négatifs :Malheureusement, on vous demande beaucoup de quantité se qui ne rime pas du tout avec de la qualité : lorsqu'une mission est vendue pour un petit prix, c'est au chef de mission de se débrouiller pour travailler le minimum de temps sur le dossier, on peut imaginer les risques
Le point négatif majeur est que l'on risque de se dégoûter de ce métier à force de trop donner.

Le petit cabinet dans lequel je travaille depuis presque 1 an m'a permis de retrouver le goût du travail bien fait avec qualité.
J'ai le temps de vraiment donner du conseil, de le facturer par la même occasion, et d'aller au fond de la mission.
Malheureusement, le client ne voit pas le travail en amont et est de plus en plus attiré par les tarifs des cabinets comme mon précédent. Le client ne se rend pas de suite compte qu'il va perdre toute la partie conseil.

2. Le caractère du collaborateur

Je ne suis jamais sentie capable de ne travailler que pour une seule société (devenir RAF ou Chef comptable par exemple) par peur de l'ennui et de la répétitivité des tâches journalières.

Le fait de travailler en cabinet permet d'imposer les règles comptables au dirigeant de société. J'entends beaucoup de comptables uniques se plaindre de ne pas pouvoir travailler en toute clarté : je ne vois pas faire signer à mon patron un document pour me couvrir de quelque chose qu'il me demande de faire dans la comptabilité que je sais ne pas être vraiment légal.
Le cabinet, de par le fait que l'expert comptable signe le bilan, a une force par rapport à cela.

Je n'ai que rarement eu de problèmes pour faire respecter les règles comptables au dirigeant (celles que je peux déceler évidemment).
Le collaborateur (et qui plus est l'expert comptable) est dons très indépendant et autonome et il faut que son caractère soit adapté à cela (il faut qu'il sache s'imposer).

Un jour un client m'a dit que j'étais sa maman : quelque part, il est vrai que le cabinet nous pousse à nous conduire ainsi avec nos clients. Il faut donc faire attention que l'accompagnement ne se transforme pas en assistanat.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Enfin, la qualité requise qu'il faut pour réussir dans son métier est la curiosité intellectuelle.
Il faut bien se rendre compte que la législation sociale, fiscale, comptable est très mouvante et cela implique une remise en cause de nos acquis chaque jour.
Il faut donc sans cesse se mettre à jour des nouveautés et c'est ce qui est de plus difficile dans ce métier d'autant plus que nos connaissances de base doivent être très vastes.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :On est fait ou on n'est pas fait pour le cabinet comptable. J'étais partie pour faire 3 ans de cabinet pour faire mes armes pour l'entreprise et cela fait maintenant 15 ans que je travaille en cabinet. Pour le savoir, il faut essayer.

Anonyme
Une compétence et un conseil personnalisé au service exclusif du client

Ma carrière :17 années passées dans les salles de marché et 7 années passées en tant que conseiller en gestion de patrimoine.

Mon métier :Une compétence et un conseil personnalisé au service exclusif du client.

Attraits du métier :Pas de routine, chaque dossier est unique.

Points négatifs :Aucun.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Sens commercial.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Une solide formation.

Anonyme
Mettre en place pour une meilleure optimisation fiscale et patrimoniale

Ma carrière :Actuellement conseiller en gestion de patrimoine (depuis 2010) mon métier consiste à réaliser un audit fiscal et patrimonial avec mes clients afin de diagnostiquer les solutions à mettre en place pour une meilleure optimisation fiscale et patrimoniale. Nous mettons ensuite les solutions en place, mon travail consiste alors à les suivre et à développer mon portefeuille client.

Mon métier :Mon métier consiste à réaliser un audit fiscal et patrimonial avec mes clients afin de diagnostiquer les solutions à mettre en place pour une meilleure optimisation fiscale et patrimoniale.

Attraits du métier :Le principal attrait est le fait de rencontrer les clients et de définir avec eux leurs objectifs afin de déterminer la meilleure solution

Points négatifs :Etant actuellement indépendant, le statut peut effrayer. Mais cela reste un bon statut.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut-être rigoureux, assidu, à l'écoute de ses clients et au fait de l'actualité juridique, fiscale et patrimoniale.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Il faut aimer le relationnel avec les clients, c'est une bonne base

Anonyme
La gestion de patrimoine ne cesse de fluctuer avec le temps.

Mon métier :Mon métier consiste à gérer et à développer un portefeuille clients haut de gamme (dirigeants d'entreprises, cadres, professionnels libéraux). Outre cette fonction de gestionnaire, le conseiller de clientèle privée est en charge de promouvoir et de commercialiser les produits de la gamme gestion privée (mandats de gestion, bourse, crédits patrimoniaux, prévoyance).

Avec l'appui de conseillers en gestion de patrimoine, il doit être capable de rédiger des bilans patrimoniaux en dressant l'inventaire du patrimoine de ses clients et en donnant des préconisations sur la valorisation et l'optimisation du patrimoine de ses clients.

Attraits du métier :La gestion de patrimoine ne cesse de fluctuer avec le temps âvec l'évolution des règles fiscales, juridiques et patrimoniales.

Points négatifs :Non , pas pour l'instant.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Autonomie, rigueur, curiosité, capacité d'adaption, relationnel.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :L'actualisation de ses connaissances est nécessaire pour réussir dans cette carrière professionnelle.




Volume horaire, caractère indépendant : pas de congés payés, exigeant.

Ma carrière :Après de nombreuses expériences réalisées lors de mon cursus scolaire, je souhaite désormais rentrer dans la vie active de manière indépendante.

Mon métier :Proposer à une clientèle de particuliers et de chef d'entreprises des solutions d’épargne, de placement et de défiscalisation.

Attraits du métier :Contact client, rémunération, plan de carrière, réseau.

Points négatifs :Volume horaire, caractère indépendant : pas de congés payés, exigeant.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Expert, organisé, cultivé, très bonne présentation et relationnel.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :S'accrocher, beaucoup pensent que c'est de l'argent facile, la réalité est qu'il faut se battre tous les jours.

Qu'on soit en période de crise ou de prospérité, les gens ont toujours besoin d'un professionnel qui est là pour les aider à créer et à gérer leur richesse.

Ma carrière :Mon rôle dans cette entreprise consiste à analyser les montages requis pour les conseiller et les vendre. Pour cela, étudier la situation financière et patrimoniale du prospect, lui proposer une solution adaptée et le convaincre d’adhérer constituent ma fonction de base. Dans la plupart des cas, je dois faire preuve de persuasion, balayer les objections des prospects, écarter la concurrence, répondre aux inquiétudes, anticiper les hésitations, tout en leur laissant l’initiative de leur décision et créer un bon relationnel afin de les conforter sur le bon choix qu’ils ont pris et les inciter à poursuivre et renouveler avec nous, d’autres projets.

Mon métier :J'ai choisi la gestion de patrimoine et obtenu le Master dans cette spécialité car ce métier existera et s'exercera toujours. Qu'on soit en période de crise ou de prospérité, les gens ont toujours besoin d'un professionnel qui est là pour les aider à créer et à gérer leur richesse.

Attraits du métier :Le contact permanent avec des gens de haut niveau donc très intéressant et très passionnant.

Points négatifs :Aucun. J'adore ce que je fais.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :L'écoute, la disponibilité permanente des clients. Se remettre toujours en question car il ne faut jamais oublier de continuer à se former et à s'adapter aux nouvelles lois en vigueur.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Ne jamais rien lâcher car au début on se sent un peu dépassé.

Anonyme
Métier riche et enrichissant à la fois.

Ma carrière :Début en 2007 a BCMI Gestion à Casablanca : société de gestion filiale de BNPPAM

-Chargé d'affaires grands comptes (grandes entreprises/ multinationales)

Mai 2008 à Mai 2009 UPLINE GROUP : Banque Privée

- Banquier privé senior

Avril 2010 à Aujourd'hui : FAMILY PATRIMOINE (family office)

-Conseiller en Gestion de Patrimoine

Ma formation :-2000 2002 Prépa HEC au lycée Descartes a rabat

-2002 2006 SUP DE CO MONTPELLIER - 2004 échange double diplômant à Northampton en Angleterre (bachelor honours in business administration)

-2009 2010 : master 2 en gestion de patrimoine à l'IAE de Grenoble

Mon métier :Il faut distinguer 2 catégories :

Le conseiller en gestion de patrimoine (salarié): chaque établissement bancaire ou organisme indépendants à sa propre appellation du poste mais le contenu reste le même : gestion et suivi d'un portefeuille constitué d'une clientèle haut de gamme (les avoirs minimum varie entre chaque établissement), les objectifs de ce type de poste sont simples:

-bien connaitre ses produits pour les commercialiser au mieux,

-atteindre les buts fixés par la direction pour les ventes de produits bancaire ,assurance ou immobilier

-prospection pour générer de l'activité,

-fidélisation du client

Le conseiller en gestion de patrimoine (indépendant): d'abord il faut insister sur le fait que le métier de la gestion de patrimoine n'est pas réglementé, aucune autorité ne le régie à l'instar de L'AMF qui est "le gendarme des marchés financiers". Néanmoins, M Louis Giscard d 'Estaing à déposé une proposition de loi le 13 juillet 2010. visant à donner un statut et un cadre juridique à la profession de gestion de patrimoine. A défaut d'avoir le législation claire et précise, des associations se sont crées pour garantir une fiabilité et un sérieux des individus et du travail fourni.

 

La plus importante reste la Chambre des indépendants du patrimoine, tout adhérent doit se plier à une charte déontologique et un règlement strict pour garantir au client le service et les propositions commerciales les plus adaptées a sa situation. Le conseiller indépendant en gestion de patrimoine a le droit d'exercer 5 métiers différents dans le cadre de son activité:

Un courtier en assurance ;

Un intermédiaire en opération de banque

Un agent immobilier ;

Un Conseil en Investissement Financier (CIF) en capacité de facturer son conseil financier ;

Un Juriste patrimonial, disposant de la Compétence Juridique Approprié (CJA).

Au final on peut considérer le conseiller en gestion de patrimoine comme le "médecin généraliste" du patrimoine, il a des compétences qui gravitent autour des thèmes suivants : fiscalité, finance, immobilier, droit de la famille ,droit notarial. 

Si la situation du clients semble complexe et dépasse les compétences du conseiller , il est plus a même de l'orienter vers la personne la plus appropriée pour répondre à sa problématique.

Le conseiller indépendant doit se rémunérer aussi, pour ce faire il y a deux modes, facturer le conseil aux clients et si vente il y a , c'est le partenaire financier ou immobilier qui verse une commission au conseiller.

Attraits du métier :-Le conseil avant toute chose

-Métier riche et enrichissant à la fois

-Toujours à la découverte de nouvelles problématiques

-Métier fédérateur

Points négatifs :Dans le cas ou en est en salarié, la pression est énorme du côté de la hiérarchie pour atteindre les résultats commerciaux escomptés du coup "le conseil avant" est remplacé par des opérations commerciales trés "push" = on va du produit vers le client.

Mais en tant que salarié on se repose de la notoriété de l'entreprise ou l’établissement dans lequel  on est pour conclure des affaires.

Pour le conseiller indépendant il faut arriver à se générer de l'activité et en tant de crise ce n'est pas si évident que ça ...

Qualités requises pour réussir dans ce métier :-Écoute du client

-Disponibilité

-Réactivité

-Avenant et aisance relationnelle

-Toujours a l'affut de nouveaux défis et challenge

-Persévérance

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Si vous êtes un passionné de finance de droit de fiscalité , avec un gout prononcé pour la relation clients ce métier est fait pour vous  

EL BOURI
Rigueur, volonté d'entreprendre, persévérance, disponibilité.

Mon métier :Prospection, recherche de conquêtes patrimoniales, profil de client haut de gamme, bilan patrimonial, organisation de conférences.

Attraits du métier :Rigueur, volonté d'entreprendre, persévérance, disponibilité.

Points négatifs :Concurrence, le client a souvent le choix, et cherche a obtenir la meilleure opportunité.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Etre positif, et gagnant.



Ce métier n'est pas une science, il faut s'adapter en permanence aux modifications réglementaires, aux effets de modes, aux fournisseurs, aux clients

Ma carrière :Je suis économiste-statisticien de formation. J'ai occupé pendant plus de dix ans des postes d'économiste, économètre, chargé de mission, statisticien, ... dans les secteurs public et parapublic en tant que contractuel.
En 2008,  ayant l'impression d'être arrivé à la fin d'un cycle, j'ai décidé de me réorienter vers la Gestion de Patrimoine. J'ai alors entrepris une formation à distance et préparé un master en gestion de patrimoine (université de Toulouse 1). J'ai obtenu le diplôme en 2010, au moment de la fin de mon CDD de trois ans. J'ai donc décidé de changer de voie.

J'ai donc naturellement postulé dans les banques et les assurances pour un poste de conseiller en gestion de patrimoine. Malheureusement, à 40 ans et sans expérience commerciale, cela s'est révélé mission impossible. Après plusieurs mois de recherches infructueuses, j'ai intégré un cabinet de défiscalisation. Le vrai tournant de ma carrière. Une plongée en apnée dans un monde étonnant. Après neuf mois d'activité, il m'en est resté un sens moral à retrouver mais aussi une formation commerciale accélérée et surtout, le goût de la liberté. Cette expérience m'a conduit à devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, alors que je m'imaginais auparavant un avenir salarié.

Attraits du métier :Aujourd'hui, au début de ma carrière de conseiller en gestion de patrimoine indépendant, les principaux attrait du métier sont:
- Le contact : quoi qu'on en dise, ce métier a une composante commerciale très forte. Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec les clients, faites un autre métier.
- La variété : ce métier n'est pas une science, il faut s'adapter en permanence aux modifications réglementaires, aux effets de modes, aux fournisseurs, aux clients, ...
- L'adrénaline : rien n'est jamais acquis.

Points négatifs :- La solitude: personne ne sera là pour vous dire ce qu'il faut faire ou ne pas faire. Tout est possible, rien n'est interdit. Le succès, mais aussi l'échec
- L'"intendance": le conseiller indépendant doit s'occuper de tout: la recherche de partenaires, le respect de la réglementation, ... et la prospection commerciale.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :L'activité de conseiller en gestion de patrimoine indépendant nécessite des compétences universitaires certaines. Mais ces compétences ne suffisent pas, une expérience commerciale préalable est indispensable. Ce métier est avant tout un métier de contact, qui demande une motivation de tous les instants.

Ne vous y trompez pas, le jeu en vaut la chandelle ... à condition d'aimer la liberté.

Sylvain

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