Actuaire

Assurance — Conception & adaptation produits

Description du métier

Présentation

L'actuaire est un technicien de l'assurance.

L'actuaire intervient en amont de la conception des contrats pour mettre au point la tarification des risques qui lui sont soumis.

Il réalise des études économiques, financières et statistiques pour évaluer la rentabilité des nouveaux produits d'assurance ou modifier des contrats d'assurances existants.

 

Missions

Les missions principales de l’auditeur financier sont :

Conception & Adaptation de produits

-  Développement des modèles mathématiques pour la création/adaptation de produits d'assurance ou de produits d'épargne,

-  Analyse de la faisabilité des souscriptions et calcul de rentabilité des produits,

-  Réalisation d'études statistiques et prospectives sur un risque particulier (maladie, dépendance, accident, ...) ou sur une population ciblée

Gestion des portefeuilles de produits en cours de vie :

-  Analyse des portefeuilles : calcul et contrôle des engagements,

-  Rédaction de comptes de résultat par type de produits (de prévoyance, financier, ...) et par type de risque,

-  Gestion des portefeuilles : inventaire périodique d'une partie ou de la globalité du portefeuille de contrats et mise à jour des bases de données par l'intégration des nouveaux produits d'assurance ou d'épargne,

-  Contrôle de gestion des actifs par rapport au passif de la structure

Relations aux autres équipes :

-  Former les collaborateurs commerciaux aux produits et à leurs spécificités,

-  Contacts réguliers avec les équipes commerciales et marketing pour répondre à des problématiques clients particulières ou faire remonter les « tendances » du marché.

Le chargé d'études actuarielles peut être amené à travailler sur un seul type de contrat ou gérer la totalité d'un portefeuille d'assurances.

 

Profil demandé

De formation de niveau master professionnel; diplôme de l'ENSAE; diplôme d'actuaire.

Anglais courant, bon relationnel

 

Rémunération

Le chargé d'études actuarielles débutant perçoit entre 3100 à 3500 euros brut par mois. Cette somme peut doubler après une dizaine d'années d'expérience.

 

Type employeur

Siège d'une compagnie d'assurances, caisse de retraite et de prévoyance, sociétés de bourse, institutions financières, services d'études économiques des banques, les services financiers des grandes entreprises.

 

Mots clés

Bon relationnel, aimer les chiffres, méthodique, logique, autonomie, rigueur, analyse, force de proposition, suivi clients, synthèse, esprit mathématique

 

 

 

Recruteurs conseillés

 

Swiss Life

Generali

AG2R La Mondiale

Axa

 

Formations conseillées

 

Université Claude Bernard Lyon 1

Master Sciences actuarielle et financière, ingénierie des risques

 

Institut de Science Financière et d'Assurances - Université Lyon 1

Master SAFIR

 

Université Paris Descartes Paris 5

Licence Pro Assurance, Banque, Finance spécialité suivi administratif et contrôle de gestion des opérations bancaires: back-office, middle-office

 

Université de Strasbourg

Master Finance - Actuariat et gestion du risque

 

Institut des Risques Industriels, Assurantiels et Financiers - Université de Poitiers

Master Statistique et Actuariat appliqués aux Risques en Assurances Dommages et Santé

 

Témoignages

L'actuaire est un mathématicien de l'entreprise

Ma carrière : Actuaire diplômée de l'ISUP. Ma formation en Actuariat à l'ISUP m'a permis d'acquérir de solides connaissances en Actuariat, Statistiques, Finance, gestion de portefeuille et réglementation des assurances. J'ai eu également l'opportunité d'apprendre à maîtriser de nombreux langages de programmation tels que : PROPHET, SAS, VBA, R, Access et Excel.

Sur le plan professionnel, j'ai eu l'opportunité d'enrichir mes expériences professionnelles au sein d'Optimind-Winter en tant qu'Actuaire-Consultante, au sein duquel j'ai pu réaliser plusieurs missions en interne et en externe portant sur l’Épargne et la Modélisation-prospective, la plus significatives de ces missions étant celle au sein de Médicis, la mutuelle des retraites, dans le servie ALM (gestion Actif Passif).

Dans le cadre de cette mission, j'ai pu développer des outils actuariels dans le cadre de la mise en place de Solvabilité II, également modéliser les éléments de l'Actif et proposer des méthodes stochastiques pour répliquer les trajectoires des variables financière telles que : les taux d'intérêts, les actions (CAC40), l'immobilier, l'inflation..etc.

J'ai pu également participer à la mise en place du modèle ALM de MEDICIS. Par ailleurs, j'ai eu une expérience d'1 an en alternance chez PREDICA (filiale Crédit Agricole Assurances) au sein du service gestion Actif/Passif. Mes principales missions portent sur la modélisation du risque de marché et la génération de tables stochastiques avec les outils de Barrie & Hibbert, j'ai été également amenée à traiter des problématiques liées à la norme Solvabilité II, notamment le calcul de ratios de solvabilité sous PROPHET et la quantification de l'impact du générateur de scénarios économiques sur le contexte solvabilité II.

Dans le cadre de cette alternance, j'ai pu préparer mon sujet de mémoire qui porte sur les tests de sensibilités du SCR et des ratios de couverture à l'ESG (générateur de scénarios économique) et la réalisation d'une étude ALM; notamment l'allocation stratégique d'actifs du portefeuille de PREDICA.

Mon métier : Actuaire est un mathématicien de l'entreprise, technicien de la gestion des risques au sein des compagnies d'assurance. Il joue le rôle centrale en matière de la gestion des risques et de l'analyse de la solvabilité de l'entreprise.

Attraits du métier : Rigueur Esprit de Synthèse Respect des délais.

Points négatifs : Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier : Rigueur Esprit de Synthèse Respect des délais.

Conseils à donner aux candidats intéressées par ce type de carrière : Persévérance Avoir le goût du challenge Etre curieux.

Anonyme
Des compétences techniques au service d'un recul sur son travail

Ma carrière :Je suis étudiant, j'ai fait deux stages dans le domaine de l'assurance. Un stage chez suravenir qui est resté opérationnel, puis un stage d'étude des Boni Mali des rentes éducation et rentes de conjoints, que j'ai beaucoup apprécié.

Mon métier :Le métier d'actuaire est très large, généralement il s'agit de gérer le risque par l'intermédiaire de modèle mathématiques et l'étude de données historiques

Attraits du métier :Comme le domaine de compétence est très large, il est peu répétitif et conduit à des évolutions de carrières plus choisis que contraints

Points négatifs :Non

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Des compétences techniques au service d'un recul sur son travail.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Non



Anonyme
La patience, le sens du savoir et de la recherche, le travail en équipe

Ma carrière :Actuellement étudiante en deuxième année Master professionnel Mathématiques spécialité Actuariat et Ingénierie Mathématiques en Assurance et Finance à Université de Rouen. Je porte à votre connaissance que j’ai un Master en Actuariat et finance de marché à l’École Nationale de Commerce et de Gestion-Casablanca (ENCG), j’ai déjà fait un stage de 3 mois à BMCE BANC.

Mon métier :Actuaire est un metier qu'on peut définir comme statisticien du hasard

Attraits du métier :La finance, les mathématiques et l'informatique

Points négatifs :C'est que y'a pas encore beaucoup de poste d'actuaire

Qualités requises pour réussir dans ce métier :La patience, le sens du savoir et de la recherche, le travail en équipe

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :De garder espoir et bonne chance



Anonyme
Il faut avoir une grande rigueur et une bonne capacité d'analyse.

Ma carrière :Avant d'entrer en Master 1 d'actuariat à l'Euria, j'ai été pendant deux ans professeur de mathématiques. La première année, j'ai enseigné au lycée auguste Pavie à Guingamp à des secondes et des premières. La deuxième année a été consacrée à l'enseignement au collège avec des quatrièmes et troisièmes. Constatant que les conditions de travail actuelles ne permettent pas d'enseigner dans de bonnes conditions, je décidai de me réorienter vers un domaine à forte composante mathématiques: l'actuariat. J'intégrai donc l'euria l'année dernière directement en M1 pour suivre la formation en actuariat. Etant actuellement en M2, je dois faire un stage de 6 mois à partir du mois de mars pour obtenir le titre d'actuaire. Ce stage devra déboucher sur un mémoire que je soutiendrai fin septembre. Il est donc important que le stage soit accompagné d'une proposition de mémoire de fin d'études. En ce qui concerne le contenu du stage, je suis ouvert à toute proposition. Je n'ai pas encore de préférence sur le fait de travailler en cabinet ou en compagnie d'assurances. Je sais bien sûr qu'il y a des différences dans la façon de travailler et que le contenu du travail n'est pas le même. Cependant, je n'ai pas encore choisi dans quel domaine de l'actuariat je voulais travailler?

Mon métier :L'actuaire est le spécialiste qui fait des calculs statistiques pour les assurances. Il est en quelque sorte le spécialiste de l'analyse et du traitement de l'impact financier du risque

Attraits du métier :Les principaux attraits sont cette diversification de l'actuaire, car il doit être en même temps un mathématicien, un juriste, un informaticien et un comptable. Un actuaire peut avoir différentes mission dans différentes entreprises et donc voyager beaucoup.

Points négatifs :Non

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut avoir une grande rigueur et une bonne capacité d'analyse.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Il faut se demander si l'on aime les statistiques et l'informatique. Si on n'aime pas ça, il est difficile de s'épanouir dans ce domaine.


Anonyme
L'actuaire est le spécialiste des chiffres au sein d'une assurance.

Ma carrière :C'est durant ma 3ème année de licence que j'ai connu le métier de l'actuariat. J'ai alors décidé de finir mes études par un master Ingénierie du Risque.

Mon métier :L'actuaire est le spécialiste des chiffres au sein d'une assurance.

Attraits du métier :C'est un métier à gros revenu et qui n'est pas soumis à un gros stress. C'est un profil recherché.

Points négatifs :Le principal points négatifs est l'absence de reconnaissance au sein de la société. Vous serez un habitué des discussions du type : "tu fais quoi dans la vie ? Actuaire ? Ça consiste en quoi ?"

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Rigueur, pédagogie (vous serez amené à expliquer votre travail à des personnes qui n'ont aucune idée du monde actuarielles)

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Etre pointilleux

Anonyme
La diversité des missions.

Ma carrière :Titulaire du DEA en micro-économie et calcul économique de l’université de Montpellier – actuariat assurance , je suis consultant en actuariat et statistiques depuis 2006, après une expérience professionnelle de 10 années comme chargé d’études statistiques et actuarielles. Je possède une expérience approfondie des travaux de projections actuarielles de grands régimes de retraite, que je peux réaliser en utilisant et en participant au développement d’un logiciel de projection actuarielle.

Mon métier :Mon métier se concentre sur l'analyse de régimes de retraite complémentaire et de régimes de prévoyance et santé. Je réalise des calculs actuariels des engagements sociaux.

Attraits du métier :La diversité des missions.

Points négatifs :Les missions peuvent être redondantes.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Les qualités requises sont la rigueur et la logique.



Connaître les outils statistiques appliqués à l'assurance et la finance

Ma carrière :Elève ingénieur en fin de cycle en Actuariat et risk management à l’École Supérieure de Commerce et Administration des Entreprises. J'envisage une carrière professionnelle en actuariat mais tournée vers la finance.

Mon métier :L'actuaire est un spécialiste qui fait des calculs statistiques pour les assurances. Un métier, ou plutôt un ensemble de métiers, correspondant à l'évaluation des risques, et pouvant être de différentes natures et de différents niveaux. On distingue ainsi traditionnellement les activités d'actuaires demandant un haut niveau de technicité, généralement la création de modèles mathématiques, et des métiers de "techniciens d'actuariat" dont l'activité consiste à assister les actuaires.

Attraits du métier :La majorité des actuaires travaillent dans l'assurance. Pour cerner les métiers de l'actuariat, regarder dans quelle branche travaillent les actuaires constituent une bonne porte d'entrée. Les fonctions occupées par les actuaires se dégagent en trois pôles : la direction technique, la direction générale et les directions financière et comptable, viennent ensuite les directions commerciales, administratives et les investissements. Le champ couvert par les activités où l'on retrouve des actuaires est donc très large.

Points négatifs :Il n'y a pas vraiment de point négatifs dans ce métier.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Principalement une connaissance des outils statistiques appliqués à l'assurance et la finance et une connaissance des concepts et des problématiques de ces secteurs.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :L'actuariat est une formation parmi d'autres ou plutôt une spécialisation d'une dominante (statistiques, finances…) dont les savoir-faire sont utilisables dans de multiples domaines de l'entreprise à condition de montrer sa capacité à appréhender des problèmes variés (commerciaux, financiers…) et à les résoudre grâce à sa connaissance de la mesure du risque, mais surtout à ses qualités d'adaptation et de communication.

Anonyme
C’est un métier à forte valeur ajoutée, où la technicité et le savoir-faire sont autant d’atouts qui permettent l’épanouissement.

Ma carrière :Je suis Consultant en Actuariat chez Deloitte&Touche depuis à peu près 2 ans maintenant, J’ai par ailleurs travaillé pendant un an chez Axa assurances comme chargé des études actuarielles non-vie sur le périmètre Auto principalement.

Ma formation :Je suis titulaire d’un diplôme étatique d’ingénierie d’état en Actuariat et en finance de l’institut national de statistiques et d’économie appliquée de Rabat.

Mon métier :Un actuaire est avant tout un gestionnaire de risque, notre profil est généralement lié aux seuls métiers de l’assurance, ce qui est injuste vis-à-vis d’une formation qui propose beaucoup d’autre débouchées.  Comme se plaisait à répéter un de mes professeurs : « pour être un bon actuaire, il faut d’abord être un bon financier », nombreux sont les actuaires qui travaillent comme gestionnaires de portefeuilles d’actifs dans de prestigieuses salles de marchés, gestionnaire ALM, Cadre RH,etc….

La dimension mathématique est très présente dans tous les aspects de notre formation : pouvoir quantifier le risque, dégagé des indicateurs exhaustifs et pertinents, nous permet (dans le cadre de l’assurance par exemple) d’éviter les pertes et de garantir la solvabilité de l’entreprise vis-à-vis des clients.

L’aspect commerciale et statistique est aussi une composante primordiale de notre corps de métier, puisque nous sommes en charge de tout ce qui est tarification de produit d’assurance.

Attraits du métier :C’est un métier à forte valeur ajoutée, où la technicité et le savoir-faire sont autant d’atouts qui permettent l’épanouissement. En tant que consultant en actuariat – et là je parle de ma propre expérience- vous serez amenés à traiter de problèmes complexes et à proposer des solutions innovantes et pratiques. Le continuel challenge et les mutations continuelles des sciences actuarielles fait aussi que c’est un métier loin d’être ennuyeux.

Points négatifs :Pas de points négatifs à relever.

Qualités requises :Principalement, un esprit ouvert, et un bon sens des priorités. Des qualités en programmation et une bonne connaissance des outils de gestion de base de données sont aussi atouts des plus indéniables.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Tout simplement, de ne pas s’arrêter au titre d’actuaire ou de se confiner dans un rôle ou un autre mais de chercher à travers leurs formation, le domaine qui leur sied le mieux : Conseil, RH, Risk management,… 

Tairi
Le métier est généralement assez stimulant intellectuellement, il a l'avantage de permettre (au moins en début de carrière) d'expérimenter différentes activités

Ma carrière :Après avoir terminé mes études, en 2004, j'ai travaillé à l'étranger pendant 5 ans avant de rentrer un France.

J'ai travaillé pendant deux ans dans la finance, puis en compagnie d'assurance et en cabinet de conseil en gestion des risques.

Depuis 2010 je travaille dans le département actif passif de Predica (Groupe Crédit Agricole) principalement sur des problématiques d'allocation d'actifs.

Ma formation :J'ai suivi le parcours du magistère d'actuariat de Strasbourg. Avec le temps, la formation que j'ai reçu me semble avoir eu deux points forts importants, l'exposition internationale propre à la culture de cette ville universitaire et l'importance de la mise en pratique de nos connaissances par des stages et des séminaires.

Par ailleurs, après mes études, j'ai entrepris de passer la certification d'analyste financier du CFA Institute pour améliorer mes connaissances financières.

Mon métier :Le métier est assez vaste et recouvre différentes activités et compétences. Nos collègues anglo-saxons ont d'ailleurs quatre catégories d'actuaires qui passent des examens différents, les actuaires vies, non-vies, pensions et financiers. En France, les nouveaux diplômés n'ont pas de spécialisation a priori, celle ci se fait naturellement avec le temps et en fonction de l’expérience accumulée.

Attraits du métier :Le métier est généralement assez stimulant intellectuellement, il a l'avantage de permettre (au moins en début de carrière) d'expérimenter différentes activités. Il est recherché par les employeurs.

Points négatifs :Les points négatifs peuvent varier selon les situations particulières. Un actuaire travaillant sur des problématiques d'inventaire aura des contraintes lors des clôtures de fin d'année, comme les comptables. Un actuaire travaillant dans le conseil n'aura pas ces contraintes, mais d'autres contraintes liées au rapport commercial qu'il entretient avec ses clients.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Il me semble que, pour réussir, un jeune actuaire doit faire preuve de curiosité et de volonté d'apprendre afin d'acquérir de l'expérience et du savoir faire dans son domaine.

Toledano
Autonomie, rigueur

Ma carrière :J'ai été embauché directement après mon diplôme et cela fait 2 ans que je travaille chez Deloitte comme consultant en avantages sociaux.

Ma formation :J'ai une licence de mathématiques et d'économie de l'université de Strasbourg, et un Master of Sciences en actuariat d'HEC Lausanne.

Mon métier :Mon métier consiste à analyser, modéliser l'ensemble des avantages offerts aux salariés : retraite, stock options,  prévoyance, frais médicaux.

J'interviens également dans le processus d'audit de ces dispositifs afin de s'assurer que l'information financière publiée reflète bien la réalité des comptes.

Attraits du métier :Technicité, dimension internationale et variété des missions.

Points négatifs :L'actuaire peut exercer des métiers totalement différents (engagements sociaux, assurance, réassurance) l'expérience fait qu'on se spécialise rapidement.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Autonomie, rigueur, persévérance, curiosité.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :L'actuariat reste un domaine très demandé, la compétition s'annonce de plus en plus difficile entre candidats, il faudra donc redoubler d'efforts !

 

Abizmil

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