Analyste risque de crédit

Banque — Banque d'investissement & financement

Description du métier

Présentation

L'analyste risque de crédit évalue les risques associés au service vendu aux clients par la banque. Il analyse la situation financière de ses clients (particuliers, professionnels ou entreprises) et étudie la faisabilité de l'octroi de crédit ou prêt. Rattaché au siège central d’une banque, il gère et évalue les risques financiers qu'un accord de prêt peut engendrer pour sa banque et il informe le réseau des succursales sur la gestion de risques et le suivi des dossiers.

 

Missions

Identification et évaluation des risques :

-  Participer à l’élaboration de la cartographie des risques et assurer sa mise à jour (risques opérationnels),

-  Évaluer les risques selon les différents modèles de calcul,

-  Participer à la mise en place de techniques de scoring et de sélection de la clientèle (risques de crédit),

-  Faire des simulations permettant au responsable de valider les différents modèles de pricing (risques de marchés),

-  Mettre  en œuvre des tests de résistance bancaire stress scenarii ou stress tests (risques financiers et risques opérationnels).

Mise en place des normes et procédures

Analyse des demandes de financement  (risques de crédit) :

-  Etudier les demandes de financement élaborées par les chargés d’affaires, conseillers clientèle sous l’angle des risques, dans le  respect des obligations légales et des intérêts de la banque,

-  Évaluer les risques (techniques, coûts et délais) spécifiques à chaque dossier pouvant intervenir en cours de traitement,

-  Prendre position sur la validité des montages et des garanties.

Réalisation des contrôles :

-  Analyser les incidents,

-  Réaliser le plan de contrôle qui a été défini,

-  Analyser et contrôler le capital réglementaire (risques financiers),

-  Vérifier le respect de montants de crédits autorisés et des habilitations (risques de crédit)

Mise en œuvre et suivi du plan de continuité d’activité (risques opérationnels)

Reporting et suivi des actions correctrices :

-  Mettre à jour, optimiser et assurer la validité des paramètres des modèles de calcul des risques,

-  Proposer des actions correctrices,

-  Transférer la culture « risque » à l’ensemble des collaborateurs  (traitement de dossiers, survenance d’incidents, questions posées par les collaborateurs...)


Profil demandé

Formation Bac+4/5 grande école de commerce/ grande école d’ingénieur ou équivalent Universitaire avec une spécialisation en Finance/ mathématiques et statistique complétée d'une expérience de 3 ans au minimum.


Rémunération

A l’embauche : entre 30 K€ et 38 K€. Après 3 ans : entre 45 K€ et 50 K€

 

Type employeur

Banque d'investissement & financement

 

Mots clés

Rigueur, autonomie, crédit, réactivité, sens de l’analyse, liquidité, anticiper, évaluation, mathémathiques

 

 

 

Recruteurs conseillés


Exane

Goldman Sachs

Morgan Stanley

Natixis

Crédit Agricole CIB

 

Formations conseillées

 

ESCP EUROPE

Mastère Spécialisé Finance

 

Sciences Po Paris

Executive master Finance d'entreprise et marchés de capitaux

 

Université Paris 1 Panthéon Sorbonne

Master 2 Recherche Finance de marché

 

Université Paris Dauphine

Master pro Finance: Banque d'investissement et des marchés

 

Institut d'Etudes Politique de Strasbourg

Master Finance d'Entreprise et Pratique des Marchés Financiers

 

Témoignages

Ne vous relâcher pas si vous ne trouver pas tout de suite un emploi dans ce domaine

Ma carrière :Avril – Sept. 2013 Analyste Risques de Crédit, BNP Paribas Londres, UK

• Analyser les risques de contrepartie, particulièrement les fonds régulés (analyse de la stratégie d’investissement, diversification du portefeuille, calcul en VaR, effet de levier, produits dérivés) et les sociétés de gestion pour la mise en place des lignes de crédit

• Effectuer l’analyse financière des sociétés de gestion (bilan et compte de résultat)

• Mener les due diligences avec les sociétés de gestion

• Analyser les documents contractuels....

Depuis Juin 2010 Conseiller en vente, Leroy Merlin Buchelay, France Sept. 2009 – April 2011 Conseiller en clientèle, Crédit Mutuel Mantes, France

• Réaliser les prospections commerciales et mettre à jour les base de données des clients

• Etudier leurs besoins et proposer les bons produits....

Mon métier :Actuellement, je suis étudiant à la recherche de stage de fin d'étude

Attraits du métier :Evaluation et analyste financière, analyse sectorielle, recherche de cibles, modélisation des business plan

Points négatifs :Un peu timide

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Rigueur, sens du résultat, dynamique, travail en équipe, autonomie, curiosité

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Ne vous relâcher pas si vous ne trouver pas tout de suite un emploi dans ce domaine, car il n'est pas facile d'y accéder sans expérience professionelle; Persévérer dans vos recherches.



Anonyme
Grande ouverture à l’international, capacité d’adaptation à un environnement à la fois pluriculturel et très réactif

Ma carrière :01/09/2012 - à présent :  Analyste de risque de crédit

2011/12 :Stage de fin d’étude en tant qu'analyste de risque de crédit

2011/12 : Master 2 - Financial Economics

2007/10 Licence et Master 1 - Business Science Finance University

Mon métier :Je suis chargée de la préparation des tableaux de bord mensuels évaluant les six secteurs (ceux-ci sont remis au Comité de direction) de leur portefeuille de prêts aux grandes entreprises. De plus, je m’occupe de leur base de données de PECDC, de la détermination des marges de sécurité des garanties et du capital réglementaire.

Attraits du métier :Bien rembourser.

Points négatifs :Ce métier demande beaucoup d'heures devant un ordinateur.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Compétences relationnelles (comportementales / soft skills) :

• Forte capacité à travailler en équipe et à communiquer

• Grande ouverture à l’international, capacité d’adaptation à un environnement à la fois pluriculturel et très réactif

• Force d’innovation et de proposition

• Grande capacité d’analyse et de rigueur

• Capacité à traiter des informations sensibles, stratégiques et confidentielles

• Capacité à travailler avec une ligne hiérarchique courte imposant une pression importante et à répondre aux exigences qualitatives de cette hiérarchie

 Compétences managériales :

• Compétences dans la gestion de projets

• Management de stagiaires et de consultants.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Essayez-le.



Anonyme
Le métier demande une grande technicité

Ma carrière: Récemment diplômée (octobre 2012), j’ai commencé en tant qu’Analyste Risque Pays au sein de la BRED Banque Populaire (BPCE) pour mon stage de fin d’études. A l’aise et très intéressée par cette thématique, mes missions ont été complétées par des analyses interbancaires et plus spécifiquement sur les risques de crédit.

Chanceuse, j’ai décroché un CDI à l’issue de mon stage et j’ai désormais l’opportunité de continuer et d’approfondir ces missions dans le même service en temps qu’Analyste des Risques de Marchés et de Crédit.

Ma formation :Après mon BAC j’ai fait une école post-bac, l’ESCE (Ecole Supérieure du Commerce Extérieur) à la Défense. J’ai choisi cette école car elle est reconnue pour être professionnalisante et propose des cursus à l’étranger. Par exemple, j’ai étudié un semestre à Jerez (Cadiz, Espagne) et un semestre à Prague (République Tchèque) où j’ai pu rencontrer de nombreuses personnes, mettre à contribution de nouvelles façons d’étudier et approfondir mon espagnol et anglais.

L’école exige également 3 stages obligatoires au cours de la formation, jusqu’à 15 mois de stage au total.

J’ai une double spécialisation : finances international et commerce international (dès la 4ème année - équivalent du master 1). J’ai désormais un Master 2 en Finances.

Mon métier :Mon métier repose sur 2 grands axes : analyse Risque Pays et analyse Risque de Crédit.

Il s’agit de :

- Mesurer et apprécier le risque souverain

-Analyse risque pays : étude et synthèse des risques pays pour les activités de marché

-Avis sur les demandes de crédit présentant un risque souverain

- Analyser le risque de contrepartie / crédit

Risque interbancaire : étude et analyse des risques banques et corporate (dont situations de crédit, ratios financiers et économiques, données économiques et contexte)

Contrôles relatifs aux activités de marché, comprenant le suivi et l’analyse des opérations

Attraits du métier :Intéressée par l’économie en général, je trouve intéressant de comprendre comment fonctionne l’entreprise, de voir ses ressources et ses dépenses. C’est toujours enrichissant de voir les forces et les faiblesses d’une banque ou de n’importe quelle entreprise.

Points négatifs :Il faut parfois être patient lorsqu’on est à la recherche d’information sur les entreprises (données parfois indisponibles ou incomplètes ou inexploitables) pour une analyse complète.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Le métier demande une grande technicité et une bonne interprétation et synthèse des informations recueillies sur les entreprises.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Si vous n’avez pas peur des chiffres et des rapports annuels, ce job est fait pour vous !

 

Ky
Esprit de synthèse, d'analyse, rigueur, maîtrise des outils techniques

Ma carrière :2012 : Master 2 – Banque Finance spécialité Ingénierie Economique et Financière à l'Université

2010 : Master 1 – Banque Finance spécialité Ingénierie Economique et Financière à l'Université

2007 : LICENCE 3 –Administration Economique et Sociale à l'Université

2006 : MAÎTRISE – Sciences économiques et gestion mention analyse économique à l'Université.

Mon métier :Le métier d'analyste risque de crédit se trouve en générale dans une banque, à la direction des risques. C'est un métier important dans le dispositif d'octroie et de suivi des lignes de crédit.

Attraits du métier :Esprit d'analyse, rigoureux, avoir un esprit de synthèse, maîtrise des outils techniques comme les logiciels SAS, SQL, TCD..

Points négatifs :Non.

Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Esprit de synthèse, d'analyse, rigueur, maîtrise des outils techniques.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Etre rigoureux, avoir un esprit d'analyse pour pouvoir faire les comparaison et voir les aspects du risque.

Anonyme
Chaque jour est donc unique

Ma carrière :Diplomée en commerce international, et en finance de marché d'une grande école.

Les postes de gestionnaires BO et d'analyste financiers permettent de relever plusieurs challenge quotidiennement en préparant ainsi les jeunes candidats à travailler dans des environnements compétitifs et dynamiques.

Mon métier :Le métier le plus récent que j'ai occupé est Gestionnaire Crédit. Ce métier requiert une bonne connaissance de la comptabilité et de l'analyse financière. Les taches journalières se concentrent sur l'études des demandes de crédit. Il s'agit d'évaluer le risque à accepter, partager ou refuser.

Attraits du métier :La diversité des demandes de crédits et des situations financières de chaque client ou client potentiel rend ce métier très dynamique. Chaque jour est donc unique.

Points négatifs :Le gestionnaire de crédit doit etre très attentif au détails car il a la charge de controler l'engagement de l'organisme où il opère. Dépendant des clients, cette tache peut souvent etre fastidieuse sauf qu'on le gestionnaire est naturellement rigoureux.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Attentif - Rigoureux - Esprit d'éuqipe - Sens du contact - Responsable...

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Etre toujours informé(e) des changements légaux dans ce domaine .

SADIKI
L'analyste réalise une étude approfondie de la situation financière du client qui sollicite un crédit.

Ma carrière :J'ai une expérience d’Analyste Crédit Junior de six mois dans une banquer. Au sein de la Direction de cette banque à Toulouse, j’ai donc pu développer mes capacités d’analyse, d’initiative et d’organisation.

Cette expérience m’a permis d’obtenir une vision opérationnelle des problématiques liées à la gestion du risque financier.

Je suis en mesure de réaliser une étude approfondie de la situation financière du client (particulier, professionnel ou entreprise) qui sollicite un crédit, de déterminer les conditions commerciales du prêt ; le tout en trouvant le bon équilibre entre les sommes avancées et les remboursements futurs.

J'ai effectivement pu, lors de mes expériences, travailler avec des modèles d'évaluation du risque de défaut ou de dégradation (Banque de France ou modèles internes à la Banque).

Mon métier :L'analyste réalise une étude approfondie de la situation financière du client qui sollicite un crédit : quels sont ses revenus ? À combien s'élève son apport personnel ? S'il s'agit d'une entreprise, il examine ses comptes, pointe ses forces et ses faiblesses par rapport à la concurrence, évalue ses risques de défaillance...

Attraits du métier :L'autonomie.

Points négatifs :La sédentarité...

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut être autonome, fiable et rigoureux.

Donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Ayez une force de persuasion.

Anonyme
Bon relationnel / Esprit analytique

Ma carrière :Diplômé en Master 2 Gestion des Risques et clientèle entreprises au sein de l’IEMN-IAE de Nantes, j’ai rempli la mission d’assistant entreprise pendant 9 mois au sein de la Banque Palatine, dans le cadre d’un remplacement d’un congé maternité. Particulièrement satisfait de cette expérience professionnel tournée vers les PME (cœur de cible, les entreprises de plus de 15 millions de chiffre d’affaires), j’ai voulu par la suite acquérir une excellente maîtrise de l’anglais en m’immergeant dans un pays anglophone. De décembre à avril, j’ai suivi des cours d’anglais général et business, à Dublin, validé par l’obtention du TOEIC. Je souhaite à présent poursuivre une carrière dans le domaine bancaire en tant que assistant entreprise/analyste risque crédit.

Mon métier :Analyser les données financières afin d’offrir des produits et services en adéquation avec les besoins du client et les objectifs de la banque Préparation des dossiers de crédit (Rassemblement des éléments financiers, analyse du client sous 4 angles: activité, rentabilité, endettement, stratégie) Assurer une haute qualité de service en faisant preuve de réactivité face aux demandes de la clientèle (Opération bancaire, conditions tarifaires, taux, devise, trade) Appuyer le chargé d’affaire dans sa bonne gestion de son portefeuille en réalisant diverses tâches telles que le renouvellement des dossiers de crédit, mise à jour client, correspondance client…

Attraits du métier :Diversité des interlocuteurs et secteurs d'activité rencontrés.

Points négatifs :Règlementation importante.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Bon relationnel / Esprit analytique / Curieux / Synthétique.

 

Anonyme
Réflexion, diplomatie et bien-sûr, compétences financières techniques

Ma carrière :Jeune diplômé d'un Master Gestion des Instruments financiers dont je suis sorti majeur de promotion, je suis également tributaire de deux années d'expérience professionnelle en alternance.

Après un premier stage au sein de la Banque de France qui m'a donné goût à l'analyse des risques de contrepartie à travers l'attribution de cotations aux entreprises concernées, j'ai souhaité prolonger cette activité au sein de la Chambre de Commerce et d'Industrie pour ma première année d'alternance.

Souhaitant profiter de mes études pour élargir un maximum ma vision professionnelle, j'ai décidé d'intégrer le service conservation titres d'une Banque pour ma deuxième et dernière année d'alternance.

Cette expérience m'a permis de renforcer mes connaissances sur les marchés financiers et les différents instruments les composant.

Mon métier :Le métier d'analyste crédit se décompose en trois phases : la collecte et le rassemblement des informations, l'analyse de celles-ci et le rapport en découlant avec les préconisations en lien avec la stratégie de notre service.

Attraits du métier :La spécificité de chaque dossier qui rend le travail non monotone. La grande culture financière acquise au fil du temps.

Points négatifs :Notre travail dépend beaucoup de la qualité et de la quantité d'informations mises à notre disposition.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Réflexion, diplomatie et bien-sûr, compétences financières techniques.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :En ce temps de crise et de nouvelles réglementations en découlant pour le domaine bancaire, ou même d'un point de vue interne aux entreprises, les métiers du risque et de l'analyse ont un bel avenir devant eux. Soyez intéressés et ouverts d'esprit.

Anonyme
Acquérir un force de persuasion.

Ma carrière :J'ai une expérience d’Analyste Crédit Junior dans une banque. Au sein de la Direction des Engagements de cette, j’ai donc pu développer mes capacités d’analyse, d’initiative et d’organisation. Cette expérience m’a permis d’obtenir une vision opérationnelle des problématiques liées à la gestion du risque financier .Mes facultés d’assimilation et ma rigueur dans le travail me permettront d’être rapidement opérationnel sur ce poste dont je maîtrise déjà les fondamentaux.

Lors de mes stages, j'ai pu travailler avec des modèles d'évaluation du risque de défaut ou de dégradation (Banque de France ou modèles internes à la Banque).

Mon métier :L'analyste réalise une étude approfondie de la situation financière du client qui sollicite un crédit : quels sont ses revenus ? À combien s'élève son apport personnel ? S'il s'agit d'une entreprise, il examine ses comptes, pointe ses forces et ses faiblesses par rapport à la concurrence, évalue ses risques de défaillance...

Attraits du métier :Autonomie.

Points négatifs :Sédentarité.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Autonomie, fiabilité, rigueur.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Acquérir un force de persuasion.

Anonyme
Il faut de l'organisation, la rigueur, la curiosité...

Ma carrière :J'ai effectué un Master en banque finance et en développement durable.

Mon métier :Mon métier consiste à analyse les comptes sociaux de l'entreprise et émmettre un avis sur la santé économique de l'entreprise, sur sa solvabilité et sa capacité à faire face à de nouveaux crédits compte de tenu de son environnement économique et de la conjoncture.

Attraits du métier :La variété des contacts.

Points négatifs :Le manque de fidélité des clients, le stress.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut de l'organisation, la rigueur, la curiosité, la persévérance et le sens de la confidentialité.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Non, rien en particulier.

Anonyme

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