Chargé de clientèle particuliers

Banque — Banque de réseau

Description du métier

Présentation

Le chargé de clientèle gère les comptes de plusieurs centaines de clients. Il exerce à la fois un métier technique et commercial.

 

Missions

Le chargé de clientèle est avant tout un commercial : il doit développer son portefeuille clients pour atteindre les objectifs de vente fixés par sa hiérarchie.

Il existe également une part d’opérations techniques, notamment pour préparer les dossiers d’autorisation de crédit.

Ses compétences principales : conseiller, vendre, gérer. Et plus particulièrement :

Le conseil à la clientèle :

-     Planifier les rendez-vous avec les clients, qui ont lieu à une fréquence régulière.

-     Préparer et conduire les entretiens se déroulant à l’agence.

-     Elaborer les comptes rendus d’entretiens afin de rendre visible les points abordés.

-     Conseiller ses clients en matière de crédit, de prévoyance, d’épargne.

-     Présenter les produits de sa banque et argumenter pour les vendre.

Gestion des dossiers clients :

-     Réaliser des actes de ventes et des contrats, et en assurer le suivi administratif.

-     Etablir avec chaque client, une convention qui identifie les besoins, la réalité économique et les engagements des parties.

-     Négocier les conditions financières et les garanties dans l’intérêt de la banque et du client.

-     Monter des dossiers de crédit et les présenter avec les éléments argumentés permettant la prise de décision.

-     Recueillir les documents nécessaires à l’ouverture de compte ou à toute autre opération.

 

Profil demandé

De formation type bac +2 ou 3 avec un BTS banque, un DUT technique de commercialisation, ou bien avec une licence professionnelle assurance, banque, finance.

L’alternance est un canal de formation important. Le CFBP les CFA des métiers de la banque et de la finance permettent de préparer en alternance un diplôme professionnalisé (BTS, DUT, licence pro) dans le cadre d’un contrat d’apprentissage ou de qualification…

 

Rémunération

Entre 20 et 26 K€ bruts annuels pour un débutant, entre 24 K€ et 34 K€ pour un profil plus senior.

 

Type employeur

Banques de réseau

 

Mots clés

Esprit d’équipe, commerciales, Bonnes connaissances des produits et des marchés financiers, Capacités de contact, d’écoute et d’analyse, Sens commercial développé, Rigueur, logique, Goût du défi, ténacité

 

 

 

Recruteurs conseillés


LCL

BNP Paribas

HSBC France

 

Formations conseillées

 

IAE Grenoble

Master Finance, spécialité Finance et Gestion Bancaire

 

Université Panthéon-Assas

Master 2 Droit Bancaire et Financier

 

Université Paris 1 Panthéon Sorbonne

Master 2 Professionnel Banque et Finance

Master 2 Professionnel Droit Bancaire et Financier

Master 2 Professionnel Gestion Financière et Fiscalité

Master Professionnel Economie Monétaire et Financière

Master Professionnel 224 Banque et Finance

 

Témoignages

Sens commerciale

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?

2 ans à la caisse d’épargne nord France Europe en tant que conseillère commerciale.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?

Accueil physique et téléphonique de la clientèle , vente de produits bancaires et d\'assurance , tâches administratives diverses, entretien commerciale, phonning commerciale.

Quels sont les principaux attraits du métier ?

Avoir un bon relationnel, aimer les challenges, avoir un sens commerciale , rigueur et organisation , esprit d\'équipe.

Est-ce que vous voyez des points négatifs ?

Non

Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?

Sens commerciale, aisance professionnelle, connaissance bancaire.

Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?

Postulez seulement si vous avez un sens commerciale et l\'esprit de compétition.

Anonyme
Contact clientèle et gout du challenge.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?


Fort d\'une expérience de 30 années au sein de groupe de gestion bancaire privée (UBS, LLOYD\'S):

- Développement et suivi de clientèle de qualité

- Gestion administrative rigoureuse et autonome

- Contrôle et audit d\'opérations bancaires


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?


Suivi et développement d’un portefeuille de clients, enregistrement, suivi et gestion des dossiers d\'ouvertures de comptes et contrats d’assurance vie, présentation des produits et services commercialisés auprès des clients, réalisation de prospection téléphonique ciblée : prise de rendez-vous, opérations commerciales.


Quels sont les principaux attraits du métier ?


Contact Clientèle et gout du challenge.


Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?


Excellent contact clientèle, savoir être à l\'écoute du client afin de pouvoir le conseiller au mieux, et lui proposer les produits les mieux adaptés à son profil. Avoir une bonne connaissance et maîtrise des produits bancaires. Etre sérieux, rigoureux et méthodique.


Patucca
Battez-vous !

Ma carrière :Après six années comme ingénieur d’affaires et consultant senior dans le conseil en organisation du secteur aéronautique j’ai décidé de compléter ma formation en finance afin d’être en mesure de maitriser les problématiques financières liées aux réorganisations et restructurations.

Assistant de chargés d'affaires aujourd'hui.

Mon métier :Chargé d'affaires, responsable de préparer des offres de financement d'actifs

Attraits du métier :Analyse financière des clients, modélisation de cash flow, contact avec les clients.

Points négatifs :Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Réactivité, commerciales, relationnelles

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Battez-vous !

Anonyme
Bonnes connaissances des produits financiers, maîtrise des techniques commerciales, connaissance des outils informatiques.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?


J\'ai obtenu un DUT Gestion des entreprises et administrations en alternance en tant que gestionnaire Back Office Crédits. Ensuite, un niveau licence Banque Finance en alternance en tant que gestionnaire Back Office Frais au sein d\'une banque d\'investissement. J\'ai également effectué une année de césure qui m\'a permis de partir à l\'étranger. A mon retour, j\'ai intégré une agence de location de voiture en tant que agent au comptoir, j\'accueillais et je prenais en charge les clients.


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?


Le conseiller clientèle particulier est en charge d’un portefeuille de clients moyennes gammes. Sa mission sera de le gérer, d’en tirer les meilleures opportunités, et de le développer en prospectant de nouveaux clients. Il aura un objectif commercial par rapport aux produits financiers qu’il vend. Il devra également, comme son nom l’indique, conseiller et orienter ses clients sur les produits financiers les mieux adaptés. Il pourra évaluer rapidement selon son implication vers le métier de Conseiller privé et Conseiller professionnel.



Quels sont les principaux attraits du métier ?


Bonnes connaissances des produits financiers, maîtrise des techniques commerciales, connaissance des outils informatiques.



Est-ce que vous voyez des points négatifs ?


Pression, objectifs à atteindre.


Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?


Bonne présentation, sens du contact et du commercial, ordonné, autonome.


Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?


Etre intéressé par le métier de commercial.



Pugnacité, dynamique, organisé


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?


Bts action commercial fait a paris, vendeur, commercial alarme, téléprospecteur téléphonique, ensuite reconversion dans la banque (via FORMAPOSTE) qui m\'a permis de mettre un pied dans la banque (DUT tech de CO obtenu en parallèle) conseiller accueil pendant un an et conseiller financier particulier jusqu\'à maintenant....

 


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?


Prospecter, conseiller, fidéliser, vendre, développer (tout en gardant une notion de rentabilité et gestion des risques)sont les cinq mots qui résument à mon sens parfaitement le métier...

 


Quels sont les principaux attraits du métier ?


Intéressant car varié, clientèle varié, polyvalence, sureté de l\'emploi.

 


Est-ce que vous voyez des points négatifs ?


Ma rémunération actuelle...

 


Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?


Pugnacité, dynamique, organisé.

 


Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?


Non.

Anonyme
La relation avec le client


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?


Suite à l\'obtention de mon BTS ou j\'ai effectué un stage de deux ans à Sport 2000 comme vendeur, j\'ai trouvé deux emploi a mi-temps (assistant d\'éducation ainsi qu\'un CAE). Comme beaucoup de jeunes de mon âge je ne savais pas réellement quoi faire. je sais cependant que la banque est un secteur qui me plairas d\'évoluer.

 


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?


La relation clientèle ainsi que la gestion du portefeuille client. Prospecter vendre et fidéliser

 


Quels sont les principaux attraits du métier ?


La formation et la relation avec le client.

 


Est-ce que vous voyez des points négatifs ?


Non.

 


Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?


Le goût du défi, la sociabilité.

 


Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?


Non.

 

Anonyme
Envie, organisation, pro activité, écoute active et aisance à l\'oral.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots ?


J\'ai été apprentis conseiller professionnel et conseiller particulier moyen de gamme pendant 1 an en alternance au Crédit Agricole Loire Haute-Loire Chargé de développement commercial  pendant 4 mois, trésorier pendant 2 ans, une année ERASMUS  pendant laquelle j\'ai fait du commerce international.


Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?


Le métier de conseiller commercial moyen de gamme consiste à vendre la panoplie des produit bancaire actuelles à savoir les prêts immobiliers ou les prêts classique, vendre les principaux produits d\'assurance (auto/GAV/décès...) et faire de la prospection afin de développer son portefeuille client.


Quels sont les principaux attraits du métier ?


Les RDV avec les clients afin de les accompagner et les conseiller au mieux tout au long de leurs projets mais aussi durant leurs problèmes financiers afin de les appréhender au mieux.


Est-ce que vous voyez des points négatifs ?


Pas assez de reconnaissance de la part de certains clients qui nous voient comme de simple prestataires de services.


Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?


Envie, organisation, pro activité, écoute active et aisance à l\'oral.


Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?


Bien réfléchir aux évolutions proposées et éssayer d\'évaluer à quelle étape de renouvellement des effectifs se situe votre entreprise.



Chaque remarque de collègue ou client est constructive et nous permet d\'évoluer.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre carrière en quelques mots?


Après avoir intégré une formation en alternance, j\'ai commencé un poste de conseiller clientèle auprès d\'une banque. Je gère des appels entrants, suivi des clients \"haut de gamme\" et gestion des réclamations complexes. Lors de l\'absence de ma directrice je suis en charge d\'une équipe de 8 personnes et de la formation des nouveaux collaborateurs.

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier?


Je gère des appels entrants, suivi des clients \"haut de gamme\" et gestion des réclamations complexes. Lors de l\'absence de ma directrice je suis en charge d\'une équipe de 8 personnes et de la formation des nouveaux collaborateurs.

Quels sont les principaux attraits du métier?


- Gestion de cas complexes, réclamations.

- Formation de nouveaux collaborateurs.

- Très bonne cohésion d\'équipe et forte motivation.

Est-ce que vous voyez des points négatifs?


- Il y a trop peu de contact avec les clients (banque en ligne).

- Manque de personnalisation, trop peu de suivi de dossier.

- Les clients nous connaissent peu et donc nous font moins confiance.

Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier?


Motivation, organisation, rigueur et sourire.

Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière?


Il faut simplement persévérer et ne pas hésiter à se remettre en question. Chaque remarque de collègue ou client est constructive et nous permet d\'évoluer.

Anonyme
La relation clientèle !

Ma carrière :J'ai commencé à travailler au CIC en janvier 2005, je suis entré en qualité de conseiller accueil .Très vite, on m'a confié la responsabilité de la gestion d'un petit portefeuille.Après avoir acquis les bases de mon métier, j'ai intégré le poste de conseiller clientèle particulier (junior) dans une agence nouvellement créée.

Une grande partie de mon travail était liée au développement de mon portefeuille via la prospection (rdv ciblés, découverte du quartier, soirées à thème au profit de la population).

Une fois que l'agence est devenue pérenne, j'ai pris le poste de conseiller clientèle particulier avec un portefeuille de clients haut de gamme.

Je suis resté en moyenne trois ans à chaque poste.

L'évolution naturelle passera par un poste de conseiller clientèle professionnel.

Ma  formation :J'ai été recruté avec un bac + 2, DEUG AES (Administration Économique et Social). En 2009, le CIC m'a proposé de suivre une licence professionnelle Assurance, Banque, Finance en partenariat avec l'université de Paris Ouest.

Cette licence m'a permis de consolider mes acquis et de valider mes compétences dans le métier de conseiller clientèle particulier

Mon métier :En qualité de conseiller clientèle, j'ai la responsabilité de la gestion d'un portefeuille de 500 clients environ.

C'est une fourchette basse dans notre métier. L'avantage est que je peux consacrer un maximum de temps à l'intégralité de mes clients.

Au quotidien, je réponds aux préoccupations des clients quant à leurs besoins (demande de financement, bilan assurance, équipement de services, préparation d'un voyage longue durée à l'étranger etc.).

Il est de mon devoir de veiller à ce que les clients maitrisent leur budget. Si besoin, je les accompagne en leur apportant des solutions.

Attraits du métier :La relation clientèle!

Chaque jour, je consacre du temps à mes clients pour les écouter. Inévitablement, une relation extra bancaire se crée.

Je suis plus qu'un simple banquier à leurs yeux. Une fois que la confiance entre le client et le conseiller est instaurée, le travail au quotidien en est facilité.

Répondre à un besoin d'un client en lui proposant une solution adaptée est mon objectif.

Que ce soit dans le domaine du placement, de la fiscalité ou de la gestion d'un budget, je souhaite par dessus tout que mon client obtienne une réponse.

Enfin, ma dynamique commerciale me permet de travailler dans l'intérêt du client et de la banque.

Points négatifs :Quand on aime son métier, il est plus difficile de prendre du recul.

Toutefois, il faut bien préciser que dans le monde bancaire tout est encadré par des procédures internes.

Il faut veiller rigoureusement à les respecter.

C'est cette ligne de conduite qu'il faut s'efforcer de suivre.

Et après quelques années en banque, il arrive parfois de s'en écarter. Les formations annuelles au sein du CIC nous permettent de rester vigilant à tout moment.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :L'esprit d'équipe est primordial.

Tout seul on ne peut pas s'en sortir. La rigueur est nécessaire pour le respect des procédures.

Avoir le sens de l'organisation pour travailler en amont et ne pas subir les imprévus. Enfin, il faut être un minimum avoir un esprit relationnel, en s'ouvrant aux clients, à son équipe, à sa hiérarchie.

C'est de cette manière que le conseiller construira sa carrière.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :intégrez rapidement le monde bancaire si vous souhaitez faire une grande carrière!

Dans les 10 prochaines années, les cadres partiront à la retraite et laisseront leur place de directeur d'agence.

Anonyme
Etre sensible à la qualité de service et à la culture du résultat

Est-ce que vous pouvez nous présenter votre métier ?

 

Acteur majeur de la réalisation de dossiers dédiés, je suis en charge du développement du CA des produits et services de clients dans le souci de l\'atteinte des objectifs attribués. Pour cela, je réalise de la prospection (téléphonique, prise de RDV qualifiée, détection de projet, télévente, mailing, fax et e-mailing, ...). Je gère également des campagnes clients (Gestion de bases de données - Analyses - Reportings - Recommandations, …).

 

Quels sont les principaux attraits du métier ?

 

Variété des tâches Relation clients Analyse marketing

 

Est-ce que vous voyez des points négatifs ?

 

Répétition des tâches

 

Quelles sont les qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier ?

 

Patience, performance commerciale

 

Est-ce que vous avez un conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière ?

 

Etre sensible à la qualité de service et à la culture du résultat. Votre sens de la négociation, vos qualités relationnelles et votre esprit d\'équipe associés à votre sens de la rigueur et de l\'organisation sont vos meilleurs atouts.




Anonyme

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