Analyste crédit

Banque — Banque de réseau

Description du métier

Présentation

L'analyste de crédit bancaire est chargé d'étudier et de mettre en forme les demandes de crédit faites à sa banque et de déterminer les conditions commerciales les plus adaptées et conformes à la politique de crédit. L’analyste crédit est rattaché à l’équipe de crédit management d’un groupe bancaire.

 

Missions

L’analyse crédit étudie la situation financière des prospects de la banque et en optimise les garanties.

Les missions principales de l’analyste crédit sont :

Analyse des dossiers de demande de crédit

    - Etudier la solvabilité de l'entreprise emprunteuse par l'analyse des bilans et documents financiers, sur la base de ratios financiers mais aussi d'analyses économiques.

    - Obtenir toutes les informations financières, économiques, réglementaires nécessaires à l'instruction complète du dossier.

    - Utiliser les outils et sources d'informations adaptées, les bases de données professionnelles, telle que les analyses sectorielles internes, les informations de la Banque de France, les informations des principales agences de notation.

    - Analyser la capacité de remboursement et la cohérence de la nature et du volume des demandes de crédit.

Décision de l'octroi de crédits

    - Déterminer les risques éventuels et l'intérêt commercial de l'opération.

    - Décider des octrois de crédits

   -  Emettre une opinion argumentée par la rédaction d'une note de synthèse, support de la présentation du dossier au comité d'engagement.

Contrôle et gestion du portefeuille de clients

    - Contrôler l'évolution des risques liés à l'encours de prêts accordés, en respectant les ratios accordés par la politique de la banque et en utilisant les systèmes de surveillance, d'alertes internes et de révisions de dossiers.

    - Contrôler le respect des engagements des entreprises emprunteuses, en termes de remboursements et de communication des informations financières.

    - Suivre régulièrement les dossiers sensibles avec le chargé de clientèle.

L'analyste crédit peut travailler au siège ou en agence : en agence, il aura plus de contacts directs avec les services commerciaux de la banque ou avec les clients eux-mêmes qu'au siège au sein d'un service central d'engagements.

 

L’Analyste Crédit est à la fois un homme de dossier et un homme de terrain puisqu’il doit se faire une opinion sur l'entreprise demandeuse :

- Analyse financière : à partir des bilans, comptes de résultats, comptes de trésorerie et autres documents financiers, l’Analyste Crédit établit des analyses visant à juger si l’entreprise pourra supporter une nouvelle ligne de crédit, on parle de risque de défauts. La plupart du temps, il utilise les modèles et grilles de sa Banque pour prendre sa décision et intégrer son analyse à un cadre réglementaire.

- Analyse stratégique : il se doit aussi de comprendre le métier de l’entreprise et son secteur afin d’avoir un avis critique sur le Business Plan de l’entreprise. Cette analyse stratégique passe la plupart du temps par des rendez-vous avec l’entreprise elle-même ou son Chargé d’Affaires. L’Analyste Crédit a aussi un rôle de contrôle et de suivi des lignes de crédit qu’il a accordées (reporting, suivi des ratios clefs…).

 

Profil demandé

De formation supérieure (Ecole de Commerce/ Gestion, Master, DCSG option comptabilité audit ou banque).

La plupart des postes requièrent une expérience de 2 ou 3 ans dans un métier bancaire ou audit.

 

Rémunération

Pour un débutant : entre 30 et 35 K€ fixe
Pour un profil senior : entre 35 et 45 K€ fixe

 

Type employeur

Banques, Organismes de crédit & d’organisme de rachat de crédit, Filiales de groupe spécialisées dans le financement de biens

 

Mots clés

Aptitudes à l'analyse et un bon esprit de synthèse, goût pour les chiffres, autonomie, aisance rédactionnelle, capacité à prendre du recul, rigueur

 

 

 

Recruteurs conseillés


LCL

BNP Paribas

HSBC France

 

Formations conseillées

 

IAE Grenoble

Master Finance, spécialité Finance et Gestion Bancaire

 

Université Panthéon-Assas

Master 2 Droit Bancaire et Financier

 

Université Paris 1 Panthéon Sorbonne

Master 2 Professionnel Banque et Finance

Master 2 Professionnel Droit Bancaire et Financier

Master 2 Professionnel Gestion Financière et Fiscalité

Master Professionnel Economie Monétaire et Financière

Master Professionnel 224 Banque et Finance

 

Témoignages

La diversité des dossiers étudiés, l'analyse des chiffres et des situations.

Ma carrière :J'ai eu l'occasion de cotoyer le monde bancaire à plusieurs reprises, que se soit à l'occasion de stages ou de CDD. Toutes ces expériences se sont faites au niveau du réseau à l'exception de mon stage que j'effectue actuellement au niveau de la direction des engagementys à un postes d'analyste crédits.

Mon métier :L'analyste crédit réalise des études sur les demandes de fiancements que se soit à titre particulier ou professionnel. Il s'occupe également de traiter les demandes de dérogations commerciales et de réaménagements de crédit.

Attraits du métier :Développement des connaissances car il faut être au fait des choses qui ce pratiques selon les secteurs que l'on étudie. La diversité des dossiers étudiés. L'analyse des chiffres et des situations.

Points négatifs :Aucun.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Aimer le travail en équipe, aimer analyser l'informations, être curieux (connaissances).





C'est un métier à la fois analytique et relationnel.

Ma carrière :J'ai débuté en tant qu'analyste crédit dans une banque japonaise. Je suivais alors les grands comptes (entreprises du CAC 40) pour des opérations de crédits simples (lignes bilatérales de crédits ou prise de participation dans des syndications). Petit à petit, j'ai pu évoluer vers l'étude de risques pour des opérations de financements plus complexes, structurées (LBO et financements de projets). Aujourd'hui, je suis en charge du suivi du risque d'un portefeuille constitué d'opérations de LBO et financements de projets d'une quinzaine de clients.

Ma formation :J'ai fait des études de sciences économiques et j'ai un DESS en finance (Paris II)

Mon métier :C'est un métier à la fois analytique et relationnel. Je suis la santé financière du client pendant la durée de vie du crédit (analyses financières dans le cadre de revues annuelles, analyse du marché de l'entreprise, analyse prospective, élaboration de rating). Je vérifie que l'entreprise respecte bien le contrat de crédit et j'étudie les demandes de dérogations et amendements à la documentation juridique. Je peux également être amenée à participer à une restructuration de dette. J'assure le rôle d’agent auprès du pool bancaire. Par ailleurs, mon métier implique une communication importante avec notre back office ainsi qu’avec différents acteurs (clients, banques, avocats). Ma langue de travail est l'anglais.

Attraits du métier :Je ne suis pas spécialisée par secteur, de ce fait l'attrait de ce métier est d'apprendre à connaître différents activités, de rencontrer les entreprises avec des personnes à leur tête qui sont souvents passionnées par leur métier.

Points négatifs :Ce métier implique beaucoup de rédaction avec un certain détail ce qui peut parfois faire perdre une vue d'ensemble. C'est pourquoi un esprit de synthèse est toujours le bienvenu.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut bien entendu avoir le sens de l'analyse, avoir un esprit critique, de synthèse et un certain recul par rapport à l'information qui nous parvient. L'autonomie est aussi un atout ainsi que la rigueur.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Un conseil pas vraiment. Il faut juste que les candidats sachent que c'est plus un métier d'étude, de rédaction qui doit aboutir à une conclusion / recommandation. Même si la dimension relationnel de ce métier reste importante.

Péchon
Etre au coeur de l'économie

Ma carrière :Après des expériences dans le secteur bancaire en tant qu'Analyste crédit et dans le domaine juridique j'oriente aujourd'hui mon projet professionnel vers un poste dans l'audit afin de développer mes compétences en finance d'entreprises.

Mon métier :L'analyste crédit en banque étudie les demande de financements des entreprises.

Attraits du métier :Etre au coeur de l'économie

Points négatifs :Non

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Rigueur, précision, curiosité, sens relationnel

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Etre curieux, s'intéresser à l'actualité économique



La communication, le travail en équipe et enfin, l'esprit d'analyse

Ma carrière :Jeune femme dynamique qui a toujours aimé relever de nouveau challenge dans le conseil en management, la gestion du risque de crédit ou des projets au sens large.

Mon métier :Amélioration de la performance, Conduite du changement, Gestion du risque.

Attraits du métier :Mobilité, aspect project.

Points négatifs :Des axes d'améliorations oui.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :La communication, le travail en équipe et enfin, l'esprit d'analyse.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Non, pas particulièrement.

Suivre un dossier du début à la fin du prêt.

Ma carrière :J'ai occupé le poste d'analyste crédits lors de 2 missions , et 2 missions en tant que gestionnaires crédits à la depuis Février 2011.

Mon métier :Mon métier consiste actuellement à la mise en place du prêt après une analyse du risque et une vérification des garanties proposées.

Attraits du métier :Suivre un dossier du début à la fin du prêt.

Points négatifs :Etre en bout de chaîne.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut être à l'aise avec les chiffres, avoir de solides connaissances des prêts,découverts ainsique des marchés financiers.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Être très réactif, autonome.



Ecoute / Pragmatisme

Ma carrière :J'ai commencé par un bts en alternance au sein d'une banque professionnelle et j'ai poursuivis dans ce domaine durant cinq ans. Je me suis redirigée vers la finance souhaitant être spécialiser dans un domaine bien spécifique. A ce jour, je suis indépendante.

Mon métier :Je suis courtier en rachat de crédit. J'étudie la situation financière de clients particuliers afin de trouver une solution de financement à leur endettement ou de les conseiller sur leur difficulté financière.

Attraits du métier :Relationnel Finance.

Points négatifs :Des clients versatiles dû à un marché concurrentiel.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Ecoute / Pragmatisme / Sensibilité / Réactivité / Efficacité.


Anonyme
C'est une très bonne école pour un début de vie professionnelle

Ma carrière :J'ai commencé ma carrière à la Cie Bancaire en tant qu'analyste crédit sur le marché de l'affacturage, puis un  an en tant qu'analyste crédit sur des financements de machines outils,  huit ans ensuite en tant qu'analyste crédit sur le secteur du financement immobilier aux particuliers et enfin trois ans en tant qu'analyste crédit de projets réalisés par des associations.

Ma formation :J'ai un DUT de Gestion et une maitrise de gestion.

Mon métier consistait à analyser la situation d'emprunteurs (particuliers ou professionnels) et  à apprécier la pérennité de leur situation face au remboursement de prêts.

Attraits du métier :Les principaux attraits du métier  sont :  l'organisation, la  méthode, l'esprit d'équipe,  la capacité de synthèse.

Points négatifs :Cependant, c'est un métier qui peut devenir répétitif aisément.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Les qualités requises sont  : l' organisation, la productivité, l' autonomie,  la capacité d'analyse, l' esprit d'équipe.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :C'est une très bonne école pour un début de vie professionnelle permettant de se débrouiller ensuite sur d'autres typologies de postes.

Pasquier
Volonté d'aller plus loin que l'application de "simples ratios"

Ma carrière :Suite à l’arrêt volontaire de mes études de médecine en deuxième année, j’ai pu intégrer l’EBS dont la formation sur cinq ans s’est conclu par une spécialisation en dernier cycle en gestion, audit et ingénierie financière.

Tout au long de cette formation, j’ai pu effectué des stages voulus dans des secteurs et des structures de tailles divers. Ces expériences enrichissantes m’ont permis de mettre en forme mon projet professionnel acté par la spécialisation financière au cours de la 4 ème année.

J’ai ainsi effectué mon stage de fin d’études dans un Groupement d’emprunts en tant qu’analyste crédit. S’inscrivant dans la logique de mon projet professionnel, cette expérience très formatrice a eu deux rôles primordiaux : transition et confirmation.

Ce dernier poste m’a ainsi donné l’opportunité de me former au métier d’analyste crédit tout en concrétisant mes connaissances acquises lors de la formation.

J’ai ainsi été en charge de l’étude de dossiers de prêts d’entreprises (PME à partir de 15M de CA - comptes uniques ou consolidés ) impliquant les tâches principales suivantes :

- Etude et retraitement des liasses fiscales

- Analyse financière complète des dossiers de crédit

- Rédaction de dossiers de demandes de financement pour le Comité d’Investissement (présentation de l’entreprise, rapports d’activité, analyses sectorielles...)

- Relation suivie avec le responsable financier (généralement DAF) de la société en question. Ma mission comprenait également la réalisation d’études de routine (annuelles ou semi-annuelles) des entreprises dont le financement avait été accepté lors des opérations précédentes.

Aussi, le métier d’analyste partage cette idée de diversité permanente à la travers la variété des clients et des missions.

Mon métier :Analyste Crédit s'accentu autour de l'analyse financière et de l'analyse sectorielle.

Attraits du métier :Diversité à travers la variété des clients (secteur, structure, taille etc...). Il est également très enrichissant.

Points négatifs :Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Aptitudes relationnelles et rédactionnelles. Rigueur et réactivité.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Volonté d'aller plus loin que l'application de "simples ratios".

Anonyme
L'analyste risque de crédit contribue à mesurer et valider des risques de crédit pris lors des opérations initiées par les lignes métiers

Ma formation :- Baccalauréat SES

- IUT Gestion Entreprise et Administration (GEA)

- Licence AES

- Master I Finance

- Master II Banque Finance

C'est lors de mon stage de fin d'étude, à la Société Générale, que j'ai découvert le métier d'analyste crédit.

L'analyste crédit mesure et valide les risques de crédit pris lors des opérations initiées par les lignes métiers.

Mon métier :- effectuer analyse financière

- valider la structuration des dossiers de crédit

- identifier les opérations qui transgressent les politiques et les limites autorisées par la banque.

 L'analyste risque de crédit contribue à mesurer et valider des risques de crédit pris lors des opérations initiées par les lignes métiers.

 Les opérations concernées peuvent être des financements simples (facilité de caisse, crédit de trésorerie) ou plus complexes (crédit mobilier, crédit immobilier).

Son rôle consiste également à faire des recommandations en matière de contrôle des risques et participer à la mise en place de processus d'évaluation des risques de crédit.

- Analyser la santé financière

- Apprécier la performance économique

- Diagnostiquer les risques à travers une étude prévisionnelle

- Évaluation d'une entreprise à partir des bilans, des comptes de résultats et de toutes autres informations données par le client ou la presse (ventes, contrats, projets..)

Qualités requises pour réussir dans ce métier :- rigueur

- bon esprit de synthèse et d'analyste

- posséder une solide connaissance générale de l'analyse comptable (bonne maitrise des techniques de calcul de ratios nécessaires pour dégager des indices fiables et significatifs)

- bonnes qualités relationnelles

- une capacité de jugement et de prise de recul

- aisance rédactionnelle

LEBHAR
Rigueur, capacité d'analyse globale, & patience

Ma carrière en quelques mots :J'ai quelques diplômes en gestion d'entreprise (DUT GEA, Licence AES, Master 1 stratégie économique) et des postes en relation avec les finances (conseillère financier, technico-commerciale en regroupement de crédits).

Mon métier :Analyse de dossiers de particuliers en vue d'effectuer un regroupement de crédits. Etude technique des crédits en cours et adaptation de la solution selon les critères des banques partenaires. Proposition commerciale.

Attraits du métier :Technicité des produits financiers. Accompagnement des clients dans leur démarche (document, gestion des comptes, etc...).

Points négatifs :Horaires contraignants car déplacements aux domiciles des clients.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Rigueur, capacité d'analyse globale, & patience.

Anonyme

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